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    今年應(yīng)加大貸款利率下浮幅度——吳曉靈

    作者:李小濤 來源:河北金租 日期:2012-2-6 13:42:15 人氣:393

    4日,全國人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任吳曉靈在談及金融市場發(fā)展時(shí)表示,穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的第一步應(yīng)是放開金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入,然而,她認(rèn)為放開存款利率上限的時(shí)機(jī)尚未成熟。她同時(shí)表示,要解決企業(yè)信貸資金緊張的問題,應(yīng)當(dāng)放寬信貸市場準(zhǔn)入的門檻。具體可從放寬村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格限制,放開貸款公司股東資格限制,鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資金融租賃公司,允許吸收大額存款等方面做起。

    放寬信貸市場準(zhǔn)入門檻

    由于控制了存貸款的利差,中國還沒有真正實(shí)現(xiàn)利率市場化,針對(duì)加快推進(jìn)利率市場化這一焦點(diǎn)問題,吳曉靈表示認(rèn)同利率市場化的改革方向,但改革大市場準(zhǔn)入的限制才是改進(jìn)信貸服務(wù)的重點(diǎn)。

    目前,央行還在調(diào)控存款利率上限和貸款利率下限,控制了存貸款的利差。而中國金融業(yè)豐厚的存貸款利差,正是行業(yè)獲取利潤的重要來源,也因此備受市場批評(píng)。此外,央行在金融機(jī)構(gòu)中對(duì)信用社貸款的利率有2.3倍的控制,其他金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上限完全放開。

    “所有金融機(jī)構(gòu)中,利差最高的是農(nóng)信社和小型銀行,其實(shí)這類機(jī)構(gòu)盈利水平不高。我們?nèi)绻氪蚱圃谛刨J市場上的壟斷局面的話,需要更多培養(yǎng)中小型金融機(jī)構(gòu),而中小金融機(jī)構(gòu)恰恰需要在一定利差的保護(hù)下來進(jìn)行生存。”吳曉靈認(rèn)為,利率市場第一步不是放開存款利率的上限,因?yàn)橹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)需要在一定利差保護(hù)下生存。

    她提到,現(xiàn)在要解決融資難的問題,最主要的任務(wù)應(yīng)該放寬信貸市場準(zhǔn)入的門檻。吳曉靈建議,放寬村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的村鎮(zhèn)限制,放開貸款公司股東資格限制,鼓勵(lì)中資機(jī)構(gòu)投資融資租賃公司,允許租賃公司吸收大額定期存款和發(fā)債金融。

    吳曉靈還認(rèn)為,中國經(jīng)濟(jì)往往是擴(kuò)張沖動(dòng)更大,因而控制存款利率的下限往往比上限能夠更好地發(fā)揮市場配置資源的作用。由此她表示,今年可以加大貸款利率下浮的幅度。

    放開存款利率上限時(shí)機(jī)未到

    針對(duì)“急需放開存款利率上限,負(fù)利率剝奪百姓財(cái)富”的觀點(diǎn),吳曉靈指出,現(xiàn)階段的存款負(fù)利率不影響資源配置,此外,一方面受國際利率環(huán)境的制約,一方面基于對(duì)促進(jìn)中國金融發(fā)展的考量,現(xiàn)在放開存款利率上限時(shí)機(jī)仍未成熟。

    “如果有存款利率上限的控制,當(dāng)大家覺得存款不太上算的時(shí)候,其實(shí)有利于促進(jìn)直接金融發(fā)展。”吳曉靈表示,應(yīng)該創(chuàng)造更多的金融工具,讓金融市場、資本市場能夠發(fā)展起來。

    “其實(shí)銀行由于管制了利率上限,推出了很多理財(cái)產(chǎn)品,這些理財(cái)產(chǎn)品就是在規(guī)避利率的上限,也在給老百姓創(chuàng)造更多的收入。而這些理財(cái)產(chǎn)品如果規(guī)范化的話就是各類的證券投資基金。”她認(rèn)為,這樣的發(fā)展路線,能夠促進(jìn)證券基金的發(fā)展和多種金融產(chǎn)品發(fā)展。

    吳曉靈表示,存款利率不影響資源配置,影響的是收入分配。

    她建議,嚴(yán)重通貨膨脹的時(shí)候應(yīng)該大力推行定額儲(chǔ)蓄,“有錢的人應(yīng)該把你的資產(chǎn)做多種組合,去贏得財(cái)產(chǎn)性的收入。而對(duì)那些沒有能力進(jìn)行資產(chǎn)配置的,國家應(yīng)該對(duì)這些小儲(chǔ)戶給予利息補(bǔ)貼。”

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